Cichy faktoring nazywany jest inaczej faktoringiem niejawnym, ukrytym lub tajnym. Skierowany jest do przedsiębiorców, którzy z różnych powodów nie chcą informować swoich kontrahentów o korzystaniu z takiej formy finansowania. Czy jednak jest to najlepsza i bezpieczna forma finansowania?
Dla kogo cichy faktoring?
Zwykle korzystają z niego przedsiębiorcy, którzy przystają na warunki współpracy ze swoimi kontrahentami, polegające na zakazie cesji wierzytelności. Jeśli przedsiębiorcy zależy na utrwalaniu pozycji rynkowej, często akceptuje wszystkie warunki stawiane przez swoich kontrahentów – nawet te mniej korzystne dla siebie. Zakaz cesji oznacza, że kontrahent ureguluje zobowiązania ściśle z ustalonymi warunkami współpracy, nie godzi się na zbycie wierzytelności podmiotom trzecim. Wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności to dla przedsiębiorcy zamrożenie gotówki na dłuższy okres, jednym ze sposobów na utrzymanie płynności finansowej jest właśnie cichy faktoring. Odzyskuje on gotówkę wcześniej bez wiedzy swojego kontrahenta, a ten reguluje zobowiązanie we właściwym czasie, zgodnie z warunkami współpracy.
Czasami jednak cichy faktoring stosowany jest z innych powodów. Przedsiębiorcy nie chcą informować swoich kontrahentów o cesji, bo:
- pomyśli, że moja firma ma problemy finansowe i jestem niewypłacalny,
- może mu się to nie spodobać i przy kolejnych transakcjach wprowadzi zakaz cesji,
- popsują nam się relacje i stracę klienta.
Jak wygląda cichy faktoring w praktyce?
Podmiot gospodarczy, który wystawił fakturę z odroczonym terminem płatności, sprzedaje ją do faktora. Transakcja przebiega bardzo podobnie jak przy faktoringu jawnym, czy tradycyjnym. Różnica polega na tym, że faktor nie informuje dłużnika (płatnika faktury) o cesji należności. To oznacza jednocześnie, że dla faktora dłużnikiem jest wystawca faktury i to od niego będzie się domagał spłaty należności w terminie ustalonym na fakturze.
Wybierając cichy faktoring, warto pamiętać o tym, że:
- dla faktora najważniejsza jest wiarygodność finansowa wystawcy faktury, a nie dłużnika,
- to wystawca faktury będzie windykowany w przypadku, gdy należność nie wpłynie na czas na konto faktora,
- przedsiębiorca sam będzie musiał dochodzić od dłużnika należności w przypadku, gdy ten będzie się spóźniał z zapłatą,
- monitorowanie czy upominanie się o płatność może popsuć relacje biznesowe,
- brak spłaty od dłużnika i jednoczesny brak środków na spłatę należności faktorowi, mogą zagrozić płynności finansowej w firmie
Pamiętaj – wybierz taki faktoring, który wg Ciebie, będzie najbezpieczniejszą formą finansowania Twojego biznesu!
Zobacz, dlaczego warto skorzystać z faktoringu ALL INCLUSIVE od Monevii.
