Faktoring jawny - Co to jest? i jakie są jego zalety

Nowoczesny faktoring dla małych firm to rozwiązanie, które pozwala na finansowanie faktur przed terminem płatności. Umożliwia zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa, bez konieczności zaciągania kredytu obrotowego czy innego rodzaju zobowiązań.

20 czerwca 2025

Faktoring jawny, znany również jako faktoring otwarty, to jedno z najpopularniejszych rozwiązań finansowych dedykowanych przedsiębiorcom, którzy chcą szybko odzyskać gotówkę zamrożoną fakturach. W przypadku faktoringu jawnego dochodzi do zbycia faktury (cesji wierzytelności) przez przedsiębiorcę (wystawcę faktury) na rzecz firmy faktoringowej (faktora) w tym przypadku np Monevii. Jednocześnie dłużnik, czyli kontrahent, zostaje poinformowany o cesji wierzytelności i zmianie właściciela faktury. W praktyce oznacza to, że dłużnik reguluje swoje zobowiązanie na nowy rachunek bankowy wskazany przez faktora.

Faktoring jawny to powszechnie stosowane źródło finansowania przedsiębiorstw – zarówno dużych korporacji, jak i małych firm czy start-upów. Jest szczególnie popularny w branży transportowej, handlowej oraz produkcyjnej, gdzie odroczone terminy płatności są na porządku dziennym.

Jak działa faktoring jawny?

Faktoring jawny to prosty i szybki sposób na poprawę płynności finansowej firmy. Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom, takim jak te oferowane przez Monevię, proces ten jest intuicyjny i dostępny online, co pozwala przedsiębiorcom zaoszczędzić czas i skupić się na prowadzeniu biznesu. Jak skorzystać z faktoringu jawnego?.

1. Rejestracja w systemie faktoringowym

Pierwszym krokiem jest założenie konta w systemie faktoringowym, takim jak Platforma Monevia. Proces rejestracji jest szybki i intuicyjny, wymaga jedynie podstawowych danych o firmie, m.in.

NIP,
Dane do osoby kontaktowej
Nr konta bankowego

Rejestracja jest bezpłatna i nie zobowiązuje do korzystania z usługi.

2. Przekazanie faktury do finansowania

Po rejestracji przedsiębiorca wybiera fakturę, którą chce sfinansować. Wystarczy wrzucić skan do systemu i wygenerować umowę przelewu wierzytelności. Faktura powinna spełniać podstawowe warunki:

posiadać odroczony termin płatności,
wystawiona w walucie PLN lub EUR,
Dotyczyć usługi, która została już zrealizowana (data wystawienia faktury nie może być późniejsza niż dzień finansowania).

3. Weryfikacja faktury i kontrahenta

Firma faktoringowa, taka jak Monevia, przeprowadza szybką weryfikację faktury oraz wiarygodności kontrahenta. W przypadku faktoringu jawnego kontrahent zostaje poinformowany o cesji wierzytelności i zmianie numeru konta do płatności. Proces ten jest przejrzysty i odbywa się w sposób profesjonalny, aby nie wpływać negatywnie na relacje biznesowe.

4. Podpisanie umowy faktoringowej

Po zaakceptowaniu faktury i kontrahenta przedsiębiorca podpisuje umowę faktoringową. W przypadku Monevii cały proces odbywa się online, co eliminuje konieczność wizyt w biurze czy przesyłania dokumentów pocztą.

5. Wypłata środków

Po podpisaniu umowy i zakończeniu weryfikacji firma faktoringowa wypłaca środki na konto przedsiębiorcy. W Monevii wypłata może nastąpić nawet w ciągu kilku godzin od przesłania faktury. Co ważne, Monevia wypłaca 100% wartości faktury brutto, bez żadnych zaliczek.

6. Rozliczenie płatności przez kontrahenta

Kontrahent reguluje należność na konto wskazane przez firmę faktoringową. W przypadku faktoringu jawnego kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności, co zapewnia pełną przejrzystość transakcji.

7. Możliwość finansowania kolejnych faktur

Po zakończeniu pierwszej transakcji przedsiębiorca może w dowolnym momencie przesyłać kolejne faktury do finansowania. Faktoring jawny w Monevii jest elastyczny – przedsiębiorca sam decyduje, które faktury i kiedy chce sfinansować.

Zalety faktoringu jawnego

Faktoring jawny oferuje przedsiębiorcom szereg korzyści, które mogą znacząco wpłynąć na płynność finansową oraz rozwój biznesu. Najważniejsze z nich to:

Szybki dostęp do gotówki

Gotówka z faktur z odroczonym terminem płatności może trafić na konto przedsiębiorcy nawet w ciągu kilku godzin od ich przekazania do faktora.

Prosta i szybka procedura

Faktoring jawny nie wymaga skomplikowanych formalności, dodatkowych zabezpieczeń czy weryfikacji w bazach BIK. Wszystkie formalności można załatwić online.

Elastyczność w korzystaniu z usługi

Przedsiębiorca sam decyduje, które faktury i kiedy chce sfinansować. Faktoring jawny może być wykorzystywany regularnie lub tylko doraźnie, w zależności od potrzeb.

Zwiększenie obrotów firmy

Dzięki szybkiemu dostępowi do gotówki przedsiębiorca może realizować kolejne projekty i zwiększać obroty bez konieczności zamrażania własnego kapitału.

Poprawa płynności finansowej i skrócenie rotacji należności

Faktoring jawny pozwala znacząco skrócić czas oczekiwania na zapłatę faktur. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca może regulować swoje zobowiązania na czas, budując pozytywny wizerunek firmy.

Brak ograniczeń dla małych firm i start-upów

Faktoring jawny jest dostępny nawet dla firm bez długiej historii działalności czy regularnych przychodów. To idealne rozwiązanie dla start-upów, które chcą szybko poprawić swoją płynność finansową.

Dlaczego warto wybrać faktoring jawny?

Faktoring jawny to nie tylko sposób na szybkie pozyskanie gotówki, ale także narzędzie biznesowe, które wspiera przedsiębiorców na wielu poziomach. Dlaczego warto skorzystać z tej formy finansowania?

Bezpieczeństwo finansowe
Faktoring jawny pozwala przedsiębiorcom na utrzymanie płynności finansowej nawet w przypadku długich terminów płatności. Dzięki tej usłudze firma może uniknąć zatorów płatniczych, które są jedną z głównych przyczyn problemów finansowych w biznesie.

Wsparcie w zarządzaniu należnościami
Faktoring jawny nie tylko zapewnia szybki dostęp do gotówki, ale także odciąża przedsiębiorcę od obowiązku monitorowania płatności i przypominania kontrahentom o terminach zapłaty. Faktor przejmuje te obowiązki, co pozwala przedsiębiorcy skupić się na rozwoju firmy.

Budowanie wiarygodności
Faktoring jawny umożliwia przedsiębiorcom terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców i pracowników, co buduje ich wizerunek jako solidnych i wiarygodnych partnerów biznesowych.

Cesja wierzytelności – kluczowy element faktoringu jawnego

Cesja wierzytelności to jeden z najważniejszych aspektów faktoringu jawnego, który umożliwia przedsiębiorcom szybkie odzyskanie środków zamrożonych w fakturach. W praktyce oznacza to, że prawo do wierzytelności zostaje przeniesione z przedsiębiorcy (cedenta) na firmę faktoringową (cesjonariusza). Proces ten pozwala firmie faktoringowej na przejęcie zarządzania należnościami oraz umożliwia dłużnikowi (kontrahentowi) uregulowanie zobowiązań na konto wskazane przez faktora.

Jak działa cesja wierzytelności w praktyce?

Informowanie kontrahenta
W faktoringu jawnym kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności. Otrzymuje on zawiadomienie, w którym wskazany jest nowy rachunek bankowy do uregulowania zobowiązania. Proces ten przebiega w sposób profesjonalny i zgodny z zasadami współpracy, co minimalizuje ryzyko nieporozumień.
Brak zmiany warunków płatności
Cesja wierzytelności w faktoringu jawnym nie zmienia warunków płatności dla kontrahenta. Termin płatności oraz kwota pozostają bez zmian – jedyną różnicą jest nowe konto bankowe, na które należy dokonać zapłaty.
Płynność finansowa dla przedsiębiorcy
Przedsiębiorca, dzięki cesji wierzytelności, otrzymuje środki finansowe niemal natychmiast po przekazaniu faktury do firmy faktoringowej. To pozwala mu na terminowe regulowanie własnych zobowiązań oraz rozwój działalności bez czekania na zapłatę od kontrahenta.

Dlaczego faktoring jawny nie pogarsza relacji z kontrahentami?

Wiele firm obawia się, że informowanie kontrahenta o cesji wierzytelności może wpłynąć negatywnie na ich relacje biznesowe. W rzeczywistości faktoring jawny jest standardową praktyką w biznesie, szczególnie w branżach, gdzie odroczone terminy płatności są powszechne. Oto dlaczego nie pogarsza on relacji z kontrahentami:

Standardowa praktyka biznesowa
Informowanie o cesji wierzytelności jest powszechnie akceptowane w wielu branżach, takich jak transport, budownictwo czy handel. Firmy są przyzwyczajone do takich rozwiązań finansowych.

Profesjonalne podejście firm faktoringowych
Dzięki doświadczeniu firm takich jak Monevia, proces informowania kontrahenta przebiega w sposób uprzejmy i zgodny z zasadami współpracy, co buduje zaufanie i nie wpływa negatywnie na relacje.

Brak zmian w warunkach płatności
Kontrahent reguluje należność zgodnie z dotychczasowymi warunkami – kwota i termin pozostają bez zmian. Jedyną różnicą jest wskazanie nowego rachunku bankowego.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o cesji wierzytelności i jej przebiegu, zapoznaj się z artykułem: Cesja wierzytelności – jak ona przebiega w Monevii?.

Kiedy warto wybrać faktoring jawny?

Faktoring jawny to rozwiązanie, które sprawdza się w wielu sytuacjach biznesowych, szczególnie tam, gdzie płynność finansowa i szybki dostęp do gotówki są kluczowe dla funkcjonowania firmy. Dzięki tej formie finansowania przedsiębiorcy mogą uniknąć problemów związanych z długimi terminami płatności i skupić się na rozwoju swojej działalności. Poniżej przedstawiamy konkretne przypadki, w których faktoring jawny jest szczególnie korzystny:

Gdy firma współpracuje z kontrahentami o długich terminach płatności.
Gdy przedsiębiorca chce szybko uzyskać środki na realizację kolejnych projektów.
Gdy firma chce poprawić swoją płynność finansową bez konieczności zaciągania kredytu.
Gdy przedsiębiorca chce odciążyć się od zarządzania należnościami i skupić się na rozwoju biznesu.

Dla kogo przeznaczony jest faktoring jawny?

Faktoring jawny jest idealnym rozwiązaniem dla każdego przedsiębiorcy, niezależnie od branży czy wielkości firmy. Doskonale sprawdzi się w przypadku:

Firm z sektora transportowego, budowlanego, handlowego czy usługowego.
Start-upów i małych firm, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki bez konieczności sięgania po kredyt.
Przedsiębiorstw współpracujących z kontrahentami z długimi terminami płatności.

Przykłady zastosowania faktoringu jawnego dla różnych branż

Poniżej przedstawiamy konkretne przykłady, które pokazują, jak działa faktoring jawny w praktyce. W każdym przypadku firma faktoringowa Monevia, jako jedna z nielicznych na rynku, wypłaca 100% wartości faktury brutto, co wyróżnia ją na tle konkurencji.

Firma budowlana

Firma budowlana realizuje duży projekt dla dewelopera. Wystawia fakturę na kwotę 150 000 zł brutto z terminem płatności wynoszącym 60 dni. Aby sfinansować zakup materiałów budowlanych i opłacić pracowników, firma decyduje się na skorzystanie z faktoringu jawnego w Monevii.

Kwota faktury brutto: 150 000 zł
Finansowanie w Monevii: 150 000 zł (100% wartości faktury brutto)
Czas wypłaty środków: 24 godziny od przekazania faktury do faktora
Kwota wypłaty: 100% faktury brutto pomniejszona o prowizję

Korzyści:

Firma budowlana natychmiast otrzymuje środki na realizację kolejnych etapów projektu, bez konieczności czekania 60 dni na zapłatę od dewelopera. Dzięki temu unika zatorów płatniczych i może terminowo regulować swoje zobowiązania wobec dostawców i pracowników.

Firma transportowa

Przewoźnik realizuje zlecenie transportowe dla dużej firmy logistycznej. Po zakończeniu usługi wystawia fakturę na kwotę 50 000 zł brutto z terminem płatności 45 dni. Aby pokryć koszty paliwa, wynagrodzenia kierowców i bieżące wydatki, firma transportowa korzysta z faktoringu jawnego w Monevii.

Kwota faktury brutto: 50 000 zł
Finansowanie w Monevii: 50 000 zł (100% wartości faktury brutto)
Czas wypłaty środków: Kilka godzin od przesłania faktury
Kwota wypłaty: 100% faktury brutto pomniejszona o prowizję

Korzyści:

Firma transportowa natychmiast otrzymuje pełną kwotę faktury, co pozwala jej na bieżące finansowanie działalności operacyjnej. Dzięki temu przewoźnik może realizować kolejne zlecenia bez obaw o brak środków na paliwo czy inne koszty.

Spółka produkcyjna

Spółka produkcyjna dostarcza swoje produkty do sieci handlowej. Wystawia fakturę na kwotę 200 000 zł brutto z terminem płatności 90 dni. Aby sfinansować zakup surowców do produkcji kolejnych zamówień, spółka decyduje się na faktoring jawny w Monevii.

Kwota faktury brutto: 200 000 zł
Finansowanie w Monevii: 200 000 zł (100% wartości faktury brutto)
Czas wypłaty środków: 1 dzień roboczy
Kwota wypłaty: 100% faktury brutto pomniejszona o prowizję

Korzyści:

Spółka produkcyjna unika zamrażania kapitału na 90 dni i może natychmiast zainwestować środki w zakup surowców, co pozwala na terminową realizację kolejnych zamówień. Dzięki temu firma zwiększa swoją konkurencyjność i stabilność finansową.

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu jawnego w Monevii?

Monevia to firma faktoringowa, która od lat cieszy się zaufaniem przedsiębiorców i regularnie zdobywa prestiżowe nagrody, potwierdzające jej pozycję lidera na rynku. Dzięki innowacyjnym rozwiązaniom finansowym i indywidualnemu podejściu do klienta, Monevia wspiera firmy w utrzymaniu płynności finansowej i dynamicznym rozwoju.

Szybkość działania: Środki na koncie przedsiębiorcy mogą pojawić się nawet w ciągu kilku godzin od przesłania faktury.
100% wartości faktury brutto: Monevia finansuje pełną kwotę faktury, bez zaliczek.
Prostota i wygoda: Cały proces odbywa się online, bez zbędnych formalności i skomplikowanej dokumentacji.
Elastyczność: Możliwość finansowania pojedynczych faktur lub całych pakietów, w zależności od potrzeb przedsiębiorcy.

Podsumowanie

Faktoring jawny to nowoczesne i elastyczne rozwiązanie finansowe, które pozwala przedsiębiorcom szybko odzyskać środki zamrożone w fakturach z odroczonym terminem płatności 1. Dzięki tej usłudze firmy mogą uniknąć zatorów płatniczych, poprawić swoją płynność finansową i skupić się na rozwoju działalności. Faktoring jawny nie tylko wspiera przedsiębiorców w zarządzaniu należnościami, ale także buduje ich wiarygodność na rynku, umożliwiając terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców i pracowników.

Złóż wniosek o faktoring jawny już teraz!

Nie czekaj na zapłatę od kontrahentów – zapewnij swojej firmie płynność finansową i stabilność dzięki faktoringowi jawnemu w Monevii. Kliknij poniżej, aby dowiedzieć się więcej i złożyć wniosek online w kilka minut:

➡️ Złóż wniosek o faktoring jawny w Monevii ⬅️

Zaufaj liderowi na rynku faktoringu i rozwijaj swoją firmę bez ograniczeń!